全搜索房产在线 2008年6月16日 03时15分 | 中财网
2006年初，银监会下发通知，与商业贷款绑定销售的房贷险开始由消费者自由选择购买。同年，工行、中行、建行、交行等各大商业银行纷纷宣布允许客户自主选择购买房贷险。据保险业人士介绍，自强制购买取消后，贷款买房时购买房贷险的不足一成。
一方面是房贷险购买者甚少，另一方面现有房贷险也无法保障地震带来的损失。根据保监会的统计，截至6月11日，保险业共接到地震相关保险报案24。9万件，初步核实，被保险人死亡1。63万人，伤残2479人，被保险房屋倒塌14。8万间，已付赔款3。03亿元。比6月10日增加762。2万元。其中，人身保险已赔付1。69亿元，财产保险已赔付1。33亿元。财产保险中，家庭财产保险仅支付赔款4202。2万元。这也说明，包括房贷险在内的财产险在此次地震中受到的关注程度远不如人身、意外等其他险种。
四险种可以补充
虽然现有房贷险无法保障地震等重大自然灾害带来的损害，但依然可以由其他险种进行补充。房贷险只是家庭财产险中的一个品类，除了房贷险对于地震责任需要附加投保外，其他有四类产品并没有把地震责任除外，包括房屋保险、房地产财产保险、房地产责任保险和房地产人身保险。同时业内人士建议，还可以适当增加屋主的人身意外险、寿险等方面保额，来弥补房贷险在地震责任方面的缺失。
房屋保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为房屋总值的0。1％-0。2％，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。
房地产财产保险则属于财产保险的一种，投保人可以是团体、法人、自然人等，与居民有关的主要是商品住宅保险和自购公有住房保险。
其中，商品住宅保险是为购买商品住宅的人、提供的使其在所购住宅遇到意外损失时能及时得到经济补偿的险种；而自购公房保险，是居民因房改从而购买原租住的公房的险种。两种保险的责任相同，即因自然灾害而造成的保险财产损毁以及为防止灾害蔓延或因抢救、保护等必要措施而造成的保险财产的损失。
所保的财产只能是房屋及其附属设备和室内装修材料等。保险期一般为一年，可续保。保险费由双方按规定约定。
与上述两险种不同，房地产责任保险主要强调房屋所有人、出租人和承租人的责任保险，一般称为房地产公众责任保险。它主要承保在房屋使用过程中产生的赔偿责任。
房地产人身保险主要则是指房屋被保险人遭受因房屋造成的意外伤害而死亡或永久致残，由保险公司支付保险金额的险种。（陈光）
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